Des de Serra Grup Immobiliari sabem que demanar una hipoteca és un procés complex i molt important en la compra d'un immoble i, per aquest motiu, en aquest article us donem les 4 pautes bàsiques que us serviran per saber que heu de saber abans de demanar una hipoteca.
Valora la teva capacitat de finançament
No tots tenim les mateixes capacitats de finançament, per això és important que no et precipitis i estudiïs molt bé totes les opcions possibles abans de prendre cap decisió. És important que cerquis amb tranquil·litat per trobar aquella opció de finançament que s'adapti millor a les teves capacitats, ja que equivocar-te en aquest punt podria portar-te problemes més grans.
Tot i això, també és important tenir en compte que els bancs, actualment, no solen concedir hipoteques que sobrepassen el 80% del valor de l'habitatge; I generalment amb un termini damortització màxim de 30 anys. Tot i així, algunes entitats ho poden allargar fins als 40 anys. Depenent de ledat de la persona que demani el préstec, aquest termini pot baixar fins als 15 anys.
Informa't sobre els tipus de crèdits hipotecaris
Estudia la modalitat de crèdit que s'ajusti millor a la teva capacitat financera i valora si t'interessa sol·licitar un crèdit fix, un crèdit variable o un crèdit mixt.
Què és un crèdit fix, variable o mixt?
- Crèdit fix: El tipus dinterès no varia durant el termini de la hipoteca i les quotes es mantenen estables en tot el període.
- Crèdit variable: Les quotes mensuals es mantenen estables després de cada període de revisió dels interessos de la hipoteca.
- Crèdit mixt: Combinen els dos tipus anteriors.
Quina és la millor opció?
Escollir entre els diferents tipus de crèdit és complicat. Sobre la taula, no hi ha una opció millor que una altra per a tothom, però el millor és prendre la decisió basant-se en la tolerància al risc de cadascú. Si vols pagar sempre el mateix, una hipoteca fixa pot ser més adequada, però si vols pagar poc a curt termini i no et fa res que la teva quota canviï, una hipoteca variable et pot sortir més rendible.
De tota manera, a l'hora d'avaluar quin tipus d'interès ens convé més, també cal analitzar l'estat actual del tipus interès de referència com és l'Euribor. Si el tipus fix contractat és baix, pot ser molt més interessant agafar aquesta opció que no pas el tipus variable, ja que així la quota sempre serà constant i serà baixa i no quedarà afectada per pujades de l'Euribor que es poden produir durant tots els anys que duri la hipoteca.
Què prefereix la majoria?
Actualment, la majoria de persones que es compren un habitatge a Espanya prefereixen l'estabilitat de les hipoteques fixes. Aquestes són les dades de març de 2021 (les darreres disponibles) segons l'Institut Nacional d'Estadística:
– El 56,2% dels que van contractar una hipoteca per comprar un habitatge es van decantar per un interès fix.
– El 43,8% dels que van signar un préstec hipotecari per adquirir un habitatge van optar per un tipus variable.
Familiaritza't amb els conceptes TIN i TAE
Tingueu en compte altres aspectes importants dins del procés de selecció del crèdit hipotecari com els conceptes TIN I TAE.
Saps què són els conceptes TIN I TAE?
El TIN (Tipus d'Interès Nominal) és el percentatge fix que es pacta com a concepte de pagament pels diners prestats. Indica el tant per cent que rep el banc per cedir els diners. Mentre que la TAE (Taxa Anual Equivalent) és el tipus d'interès que indica el cost o rendiment efectiu d'un producte.
Per exemple, si hem sol·licitat 100.000 euros en una operació amb una TAE de l'1%, el nostre préstec tindrà, en realitat, una quantia total de 101.000 euros, perquè és el que hem de tornar al banc que ens ha prestat els diners.
No oblidis les comissions associades
I, finalment, pensa que cada entitat bancària decideix les comissions que aplica sobre l'import total de la hipoteca (Comissió per obertura, Comissió del compte associat a la hipoteca i Comissió per amortització).
Necessites finançament?
Des de Serra Grup Immobiliari també ens n'ocupem. Posa't en contacte amb nosaltres a través del correu info@serra.immo o bé omplint el formulari de contacte. Els nostres experts estudiaran les teves necessitats, el teu perfil de client i la teva capacitat econòmica, per determinar les entitats en què pots aconseguir les millors condicions de finançament.
